Muito popular entre os brasileiros e bastante utilizado em períodos de crise econômica, o empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento do contratante, por meio da autorização prévia e expressa do cliente à Instituição Financeira. Essa modalidade de empréstimo pode ser contratada por aposentados, pensionistas, servidores públicos e pelos trabalhadores com carteira de trabalho assinada.
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A principal vantagem desta modalidade de empréstimo é o valor de suas taxas, que são bem mais baixas que dos demais empréstimos disponíveis no mercado. Segundo o Banco Central, os juros dos empréstimos comuns podem chegar até a 22,2% ao mês, enquanto os juros dos empréstimos consignados variam de 1,22% a 6,27% ao mês.
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Em decorrência dessa vantagem, os principais motivos que levam as pessoas a contratar um empréstimo consignado normalmente são: efetuar o pagamento de dívidas e sair da inadimplência; comprar e refinanciar imóveis e veículos; viajar; pagar despesas com a casa e com a saúde (como realizar reformas no lar ou procedimentos médicos de emergência).
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Porém, é importante lembrar que por se tratar de uma dívida de longo prazo, o empréstimo consignado deve ser muito bem pensado e planejado. Assim, para que isso ocorra da melhor forma possível, é necessário que tenhamos cuidado com alguns pontos antes de realizar um consignado:
- Pesquise sobre as Instituições Financeiras e simule os valores: é importante pesquisar os valores e realizar simulações sobre os prazos e as taxas de juros cobrados pelas Instituições Financeiras em que você pretende contratar os serviços, para assim, ter a certeza de que você optou pela mais barata. Também é interessante pesquisar sobre como os outros consumidores avaliam estas empresas, optar por Instituições sérias pode evitar futuros problemas.
- Leia bem o contrato: Sempre é bom confirmar se os valores e as condições que estão no contrato, são as mesmas que foram combinadas. Caso surja alguma dúvida, peça para que o representante da Instituição às esclareça e não assine nada que não entenda ou não concorde.
- Cuidado com os limites do empréstimo consignado: segundo a Lei 13.172, de 2015, o valor das parcelas do consignado que você contratar não pode ser maior do que 35% do valor do seu salário. Vale ressaltar que 5% deste valor é exclusivo para as despesas e saques feitas com o cartão de créditos. Assim, caso o valor descontado pela empresa ultrapasse esta margem, procure os Procon de sua cidade para resolver essa situação.
- Contrate apenas o valor necessário: é importante que você tenha ciência de que o empréstimo comprometerá o seu orçamento pessoal, por isso, mesmo que a oferta seja "tentadora" é interessante que você contrate apenas o valor que precisa.
- Confira se o valor da parcela não prejudicará seu orçamento: como o valor das parcelas do consignado será descontado diretamente do seu salário, é necessário que você avalie se terá condições de ficar sem aquele valor todo o mês. Este tipo de planejamento evita que você venha a contrair novas dívidas.
- Não faça empréstimo para ajudar os outros: uma das dicas mais importantes quando o assunto é empréstimo consignado é essa, pois, sabemos que muitas vezes os parentes próximos ou amigos acabam precisando de uma ajuda financeira. Porém, caso estes não consigam honrar com o compromisso, é importante lembrar que as parcelas das dívidas estarão sendo descontadas diretamente do seu salário. Desta forma, quem poderá acabar saindo endividado dessa história é você.
Portanto, é importante levar em conta que o valor das parcelas do empréstimo consignado é descontado diretamente do seu salário ou aposentadoria, e assim, é essencial que você avalie seu orçamento familiar e se será possível ficar sem aquela quantia todo mês. Lembre-se, fazer um bom planejamento é essencial antes de realizar qualquer tipo de empréstimo.
